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来源:爆料迷支付网
2014-09-18 11:07:02

9月14日,某农用机械店店主李某报案称,经人推荐他安装了一套易宝支付移动刷卡机(pos机),从8月2日始所刷的交易款项一笔也未到帐。截止目前共有6笔交易款项共计17300元未到账

9月14日,位于开发区晶华大道的某农用机械店店主李某来到经济技术开发区经侦大队报案称,在2014年4月初经一自称王强的人推荐安装了一套易宝支付移动刷卡机(pos机),开始时可以正常收到日常的业务交易款项,但从8月2日始该店客户所刷的交易款项一笔也未到帐。截止目前共有6笔交易款项共计17300元未到账,而推销此pos机的王某也失去联系。

2014年4月份初,位于晶华大道的某农用机械店店主李某经一名自称王强的人推荐,购买安装了一套易宝支付移动刷卡机(pos机)。在4月13日pos机业务开通以后,李某可以收到与客户的日常业务交易款项,但从2014年8月2日开始,店主李某与其客户所交易的款项一笔也未到账。截至2014年8月12日,店主李某所持有的pos机近期所交易的共6笔款项合计17300元人民币未能到账,而店主李某在事后联系“王强”时却发现对方一直关机。店主李某这才通过仔细查看交易凭证上的终端编号发现其与pos机上所标注的终端编号不符,并通过银行查询后发现pos机上的终端编号属于山西长治市某个体商户所有。

“二清pos机”,为收单外包代理商截留商户资金提供了机会。所谓“二清机”,即交易资金未按规定将资金直接清算给这个商户,而是先清算给这家强行“切机”的支付公司或其收单外包代理商,然后再清算给这个商户。

按照央行的规定,正常程序,在持卡人通过pos机完成支付后,收单机构应将清金直接快速清算给商户。但一些不规范的收单机构,由于业务规模快速增长,资金清算来不及,就把某地区的资金结算也包给代理商,支付完成后,由该代理商把资金划给该地区拓展的几百家甚至上千家商户。

目前,这些第三方支付机构安装的pos机,资金到账多为t+1或t+2等模式,也就是说,这些代理商手里可能每天会沉淀上百万元甚至上千万元结算资金,可能存在操作风险。前期宁波有商户,就出现了长假后30多万元资金未到账的情况。一旦代理商出现资金周转困难、债务纠纷、涉嫌赌博吸毒等,商户资金很难保障。最近曝出的浙江义乌案件中就出现了代理商“跑路”、商户未收到资金的现象。商户反映,使用某支付机构“二清机”后,代理商私自更改了该pos资金清算账户为自身账户,代理商第一次先把100元清算给了商户,但此后11笔共32万余元清算资金再也没有清算给该商户,代理商携款潜逃。

据一家收单机构透露,目前“二清机”在非金机构中占比约有三成。只要代理商承诺拓展商户,第三方机构就把资金和pos升级的密钥都交给代理商管理,为代理商“切机”创造了有利条件,这是违反央行规定的。

央行的收单管理办法规定,最迟要在三天之内把资金清算给商户。这意味着代理商可以做短期拆借。大银行基本都是t+1结算,即当天交易第二天将资金清算到账上。一部分收单机构为了增加竞争力,和商户约定是 t+0清算,后者则需要垫资及融资。

业内人士提醒广大市民,在办理易宝支付移动刷卡机业务时,安装完pos机之后要请对方现场试验一下,核查pos机是否绑定在商家的账号上以及交易流水上的终端编号是否与pos机上的相一致,出现问题时要及时报案,提高防范和自我保护意识,以防遭受更大损失。

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